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最高法發(fā)布審理獨立保函糾紛案件司法解釋
來源：中國律師網 日期：2016-11-22 作者：全國律協 閱讀：4,438次
圖為新聞發(fā)布會現場
隨著“一帶一路”建設以及企業(yè)“走出去”等國家戰(zhàn)略的持續(xù)深入推進，獨立保函已經成為我國企業(yè)參與境外交易和簽署合同的必要條件之一，近年來訴至法院的獨立保函糾紛案件逐年增多，各地法院對制定獨立保函糾紛裁判規(guī)則的需求十分迫切。11月22日，最高人民法院召開新聞發(fā)布會，公開發(fā)布《最高人民法院關于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），為我國獨立保函業(yè)務的全球化發(fā)展提供法治保障。
《規(guī)定》全文共二十六條，自今年12月1日起實施。
針對司法實踐長期以來對獨立保函的性質認識不清的情況，《規(guī)定》進一步明確，獨立保函雖然具有擔保債權實現的功能，但不屬于我國擔保法規(guī)定的法定擔保方式，故不適用我國擔保法關于保證的規(guī)定。通過第一條和第三條的規(guī)定，明確界定了獨立保函與我國擔保法規(guī)定的保證兩者之間的區(qū)分標準，有效澄清了司法誤區(qū)。
因獨立保函的提示付款單據簡單、付款責任嚴厲，司法實踐中一直對國內交易中獨立保函的效力問題缺乏定論。為此，《規(guī)定》堅持貫徹平等保護原則，首次明確統(tǒng)一了國際和國內獨立保函的效力認定規(guī)則。于第二十三條規(guī)定，當事人約定在國內交易中適用獨立保函的，人民法院不能以獨立保函不具有涉外因素為由，否定保函獨立性約定的效力。
《規(guī)定》還明確了獨立保函的獨立性和單據性特征，保證付款的快捷性和確定性。于第六條規(guī)定，獨立保函獨立于基礎交易關系和開立申請關系，只要受益人提交的單據與獨立保函條款、單據與單據之間在表面上相符，開立人就必須獨立承擔付款義務，開立人不得利用基礎交易或開立申請關系對受益人行使抗辯。只有出現受益人欺詐情形時，才可以作為法定的唯一例外情形對待。
在發(fā)生獨立保函欺詐時，當事人可以向法院申請臨時禁令的司法救濟，裁令中止開立人付款義務的履行，使受益人暫時不能得到獨立保函項下的付款。在轉開獨立保函的情形下，如開立人對獨立保函已經善意付款的，即使受益人欺詐，人民法院仍不得裁定止付用于保障開立人追償權的獨立保函即反擔保函。
另外，《規(guī)定》根據《最高人民法院關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定，于第二十四條規(guī)定，對于按照特戶管理并移交開立人占有的獨立保函開立保證金，人民法院可以采取凍結措施，但不得扣劃。也即是說，開立保證金符合金錢特定化和移交占有兩項條件的，具有金錢質權的性質。該條規(guī)定解決了長期以來獨立保函開立保證金性質不明的難題。
最高人民法院新聞宣傳工作領導小組辦公室副主任王玲、最高人民法院民四庭庭長張勇健出席發(fā)布會，并回答了與會記者有關提問。
最高人民法院民四庭庭長 張勇健
各位記者：
大家好！最高人民法院審判委員會第1688次會議審議通過了《最高人民法院關于審理獨立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》），將于2016年12月1日實施。下面我為大家介紹該《規(guī)定》的有關情況。
一、《規(guī)定》的制定背景和重要意義
近年來，隨著“一帶一路”建設以及企業(yè)“走出去”等國家戰(zhàn)略的持續(xù)深入推進，我國經濟與全球經濟深度融合，我國與各國之間的貿易、金融交往日益增多，國際投資及基礎設施建設規(guī)模不斷擴大，獨立保函已經成為我國企業(yè)參與境外交易和簽署合同的必要條件之一，同時帶動國內獨立保函業(yè)務的快速遞增。2015年，工農中建四大商業(yè)銀行保函余額達到24450億元人民幣，商業(yè)跟單信用證余額7232億元人民幣，獨立保函業(yè)務的規(guī)模和體量已遠遠超過商業(yè)跟單信用證。與獨立保函商業(yè)實踐高速發(fā)展的趨勢相對應的是，近年來訴至法院的獨立保函糾紛案件逐年增多。各地法院對制定獨立保函糾紛裁判規(guī)則的需求十分迫切。另一方面，銀監(jiān)會、銀行業(yè)協會等機構亦多次來函來訪，希望最高人民法院能盡快出臺獨立保函司法解釋，為我國獨立保函業(yè)務的全球化發(fā)展提供健全完善的法治保障。
在上述需求和背景下，最高人民法院經過深入調研和充分論證，于2013年正式提出制定獨立保函司法解釋的立項建議，歷時近四年，先后八次修改稿件，最高人民法院審判委員會兩次進行專題討論，努力做到回應各方關切，切實解決實際需要。《規(guī)定》的出臺意義重大：
一是司法服務和保障“一帶一路”建設，促進對外開放的重大舉措。獨立保函業(yè)務是與國家戰(zhàn)略配套的金融工具?！耙粠б宦贰苯ㄔO、人民幣國際化、自貿區(qū)建設、“中國制造2025”等國家戰(zhàn)略，給獨立保函的業(yè)務發(fā)展提供了廣闊的發(fā)展空間。2015年，我國對“一帶一路”相關49個國家直接投資148.2億美元，同比增長18.2%；簽訂對外承包工程合同額2100.7億美元，同比增長9.5%,其中承接“一帶一路”相關60個國家新簽對外承包工程合同額926.4億美元，獨立保函已經成為我國對外貿易、投資、工程承包的重要增信工具。“十三五”規(guī)劃明確提出我國要從“貿易大國邁向貿易強國”，將進一步推動催生獨立保函業(yè)務新需求的增長。制定審理獨立保函糾紛案件的裁判規(guī)則，對于營造高效、公正的投資營商法治環(huán)境，提升我國在“一帶一路”建設和企業(yè)“走出去”等戰(zhàn)略實施過程中的法治競爭力，保障我國與沿線國順利構建全方位多層次復合型的互聯互通網絡，促進我國開放型經濟新體制的持續(xù)健康發(fā)展，具有積極重要的作用。
二是人民法院及時解決新類型案件糾紛，切實維護當事人合法權益的審判實際需要。獨立保函是商業(yè)實踐發(fā)展的產物，我國并無調整獨立保函的專門立法，也未加入相關國際條約。由于獨立保函種類繁多，包括履約保函、預付款保函、投標保函等多種形態(tài)，相關當事人之間的法律關系復雜，涉案金額高，涉及國別多，域外法查明和平行訴訟協調困難重重，新型疑難法律問題層出不窮，各地法院普遍反映該類新型案件的處理難度大。調研中我們發(fā)現，獨立保函糾紛案件在確定管轄、適用法律和劃分責任方面裁判標準不統(tǒng)一的情況較為嚴重，止付標準低、止付程序不規(guī)范的現象時有發(fā)生?！兑?guī)定》及時回應人民法院對統(tǒng)一裁判標準和正確適用法律的需求，通過明確獨立保函的性質，明晰獨立保函法律關系各方當事人的權利義務，有效定分止爭，為切實維護當事人合法權益提供了有力保障。
三是司法規(guī)范金融市場秩序、依法支持金融創(chuàng)新的職能體現。獨立保函是順應現代市場經濟條件的金融創(chuàng)新。獨立保函替代了過往難以談判成功的保證金，降低了商業(yè)交易成本，促進商業(yè)效率提高，故被譽為“國際商業(yè)社會的生命血液”。另一方面，獨立保函對債權人予以高效便捷的賠付，減少因債務人違約帶來的風險損失，對于構建平穩(wěn)有序的商業(yè)信用體系意義重大?！兑?guī)定》依法支持金融創(chuàng)新，以民法通則和合同法為基礎性法律依據，確認獨立保函的新型信用擔保模式；強調市場統(tǒng)一和公平競爭，統(tǒng)一國際國內獨立保函的交易規(guī)則，引導和保障我國銀企有序參與國際經濟合作；妥善處理受益人付款請求權和開立人抗辯權之間的關系，建立受益人濫用付款請求權的防控機制，保障微觀交易安全，防范獨立保函的系統(tǒng)性風險。因此，《規(guī)定》的出臺，對于完善發(fā)展我國的商業(yè)及金融信用市場、規(guī)范國際國內金融交易秩序，具有重要而深遠的意義。
二、《規(guī)定》的制定原則
在研究、起草和修改司法解釋中，我們始終堅持以下原則：
一是積極服務黨和國家工作大局的原則?！兑?guī)定》以服務與保障“一帶一路”建設、為開放型經濟新體制營造優(yōu)良法治環(huán)境為方向指引，依法支持金融創(chuàng)新促進實體經濟發(fā)展，加強對債權的保護力度，推動信用制度在市場中發(fā)揮基礎性作用，確保司法解釋的內容符合時代發(fā)展的要求。
二是尊重市場主體意思自治的原則?！兑?guī)定》在獨立保函的開立、單據條件的設定、交易示范規(guī)則的并入、轉讓、終止、管轄、準據法以及獨立保函在國內交易中的適用等各個方面，均以充分尊重當事人的自治商業(yè)安排為基本內容，切實維護契約自由，倡導誠實守信，為促進市場各要素的自由流通提供有力司法保障。
三是與國際規(guī)則接軌的原則?！兑?guī)定》在制定過程中，充分借鑒吸收了國際商會《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》、《聯合國獨立保證和備用信用證公約》等國際規(guī)則的有關內容，并深入研究了各國有關獨立保函的成文法以及普通法國家有關獨立保函的司法判例，進一步彌合了我國司法實務與國際規(guī)則的差異，做到既依法解釋法律，又體現與國際規(guī)則充分接軌。
四是民主科學制定解釋的原則。在起草司法解釋的過程中，我們先后征求了各級人民法院、全國人大法工委、國務院法制辦、中國人民銀行、銀監(jiān)會、國家外匯管理局、銀行業(yè)協會、中國對外承包工程商會、國際商會中國國家委員會等部門的意見，并通過實地調研、組織召開專題討論會、走訪金融機構、以最高人民法院網站公開征求意見等多種形式，廣泛吸收社會各界的意見和建議，確保司法解釋的制定過程民主科學、兼聽則明。
三《規(guī)定》的主要內容和亮點
規(guī)定共二十六條，包括六項主要內容和亮點：
第一，明確界定獨立保函的性質，有效統(tǒng)一裁判思路。針對司法實踐長期以來對獨立保函的性質認識不清的情況，《規(guī)定》明確指出獨立保函是開立人出具的附單據條件的付款承諾，在受益人提交符合獨立保函要求的單據時，開立人即需獨立承擔付款義務，受益人無需證明債務人在基礎交易中的違約事實，開立人不享有傳統(tǒng)保證所具有的主債務人抗辯權以及先訴抗辯權。因此，獨立保函的性質和運作機理與商業(yè)跟單信用證基本相同，《規(guī)定》亦參照信用證司法解釋的基本思路進行制定?！兑?guī)定》進一步明確，獨立保函雖然具有擔保債權實現的功能，但不屬于我國擔保法規(guī)定的法定擔保方式，故不適用我國擔保法關于保證的規(guī)定?！兑?guī)定》通過第一條和第三條的規(guī)定，明確界定了獨立保函與我國擔保法規(guī)定的保證兩者之間的區(qū)分標準，有效澄清了司法誤區(qū)。
第二，統(tǒng)一國際國內獨立保函交易的效力規(guī)則，堅持平等保護當事人權益。因獨立保函的提示付款單據簡單、付款責任嚴厲，司法實踐中一直對國內交易中獨立保函的效力問題缺乏定論。而近年來為國內交易開具獨立保函已經成為我國金融機構的一項重要業(yè)務，如司法解釋對國內獨立保函不作規(guī)定，將造成法律與實踐的脫節(jié)。我們認為，法律地位平等原則是我國民法通則規(guī)定的基本原則，也是市場經濟的本質特征和內在要求。為此，《規(guī)定》堅持貫徹平等保護原則，首次明確統(tǒng)一了國際和國內獨立保函的效力認定規(guī)則?！兑?guī)定》第二十三條規(guī)定，當事人約定在國內交易中適用獨立保函的，人民法院不能以獨立保函不具有涉外因素為由，否定保函獨立性約定的效力。《規(guī)定》第五條明確國際民間性商事組織制定的《見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則》等交易規(guī)則的性質為合同示范條款，國際或國內獨立保函的當事人均可以根據自身情況，通過在獨立保函文本中記載或訴訟程序中一致同意的方式加以適用，自主決定其民事權利和義務。
第三，明確獨立保函的獨立性和單據性特征，保證付款的快捷性和確定性。獨立保函機制的特點在于扭轉了傳統(tǒng)的違約證明及訴訟風險分配方式，通過金融信用的介入，使債權人在基礎交易違約爭議期間能夠先從開立人處獲得付款，債權人和債務人嗣后再解決違約爭議，故被形象地稱為“先付款，后爭議”機制。獨立保函的獨立性原則和單據性原則是保障這一機制運行的基石?！兑?guī)定》第六條規(guī)定了上述原則，規(guī)定獨立保函獨立于基礎交易關系和開立申請關系，只要受益人提交的單據與獨立保函條款、單據與單據之間在表面上相符，開立人就必須獨立承擔付款義務，開立人不得利用基礎交易或開立申請關系對受益人行使抗辯。只有出現受益人欺詐情形時，才可以作為法定的唯一例外情形對待。在單證審查標準方面，《規(guī)定》采用嚴格相符原則，于第七條和第八條規(guī)定了表面相符的認定標準和開證人審單的權利和義務?！兑?guī)定》建立的獨立性和單據性原則，切實保障了獨立保函項下的付款確定、快捷、安全，為獨立保函這項金融創(chuàng)新機制在我國的長遠發(fā)展夯實了法律基礎。
第四，嚴格界定欺詐情形及證明標準，審慎確定獨立性原則的例外。由于開立人對獨立保函項下的單據僅作表面審查，而單據較多來源于受益人自身，因此獨立保函制度存在受益人欺詐的風險。為此，各國司法實踐均認可欺詐構成獨立保函獨立性原則的例外，不允許受益人從欺詐中獲利，但對欺詐的構成要件和證明標準沒有形成統(tǒng)一的標準。如何界定欺詐情形，是《規(guī)定》制定的難點，一方面要切實尊重當事人“先付款后爭議”的合同安排，維護獨立保函作為金融信用流通的重要功能；另一方面又要防范和抑制獨立保函欺詐情形的產生?！兑?guī)定》以誠實信用為理論基礎，充分吸收和參考了國際條約、國外立法以及司法實踐案例的經驗，于第十二條規(guī)定了欺詐例外，并于第二十條規(guī)定判決認定存在欺詐情形必須達到排除合理懷疑的證明標準，彰顯了人民法院審慎干預獨立保函獨立性的價值取向?！兑?guī)定》第十二條進一步將欺詐類型化為無真實交易、單據欺詐和明顯濫用付款請求權三類情形。鑒于明顯濫用付款請求權的情形和基礎交易違約爭議可能產生混淆，實踐中不易準確把握，第十二條第三項和第四項分別規(guī)定必須依據基礎交易的司法判決或仲裁裁決、受益人自身確認的證據作出認定，防止在獨立保函欺詐糾紛中實體審理違約爭議。同時考慮到獨立保函欺詐在實踐中的復雜多樣性，第十二條第五項對受益人明顯濫用付款請求權的其他情形規(guī)定了概括性的兜底條款。
第五，嚴格規(guī)范止付程序，維護程序公正和實體公正。在發(fā)生獨立保函欺詐時，當事人可以向法院申請臨時禁令的司法救濟，裁令中止開立人付款義務的履行，使受益人暫時不能得到獨立保函項下的付款。但從各國臨時禁令制度的執(zhí)行情況看，最終被法院準予的案件數量是極為有限的。由于我國民事訴訟法規(guī)定的行為保全制度較為簡略，尚未發(fā)展起成熟系統(tǒng)的禁令制度，司法實踐中隨意止付獨立保函的情況較為嚴重，已給我國金融機構開立的獨立保函在各國之間的流通造成了不良影響?！兑?guī)定》根據民事訴訟法的規(guī)定和獨立保函自身案件的特點，對止付程序增加了一些條件要求。這些增加的條件不僅包括止付申請人必須提交證據證明欺詐情形具有高度可能性；不予止付將給止付申請人合法權益造成難以彌補的損害，還包括保護善意第三人利益的“欺詐例外之例外”規(guī)定，即轉開獨立保函的情形下如開立人對獨立保函已經善意付款的，即使受益人欺詐，人民法院仍不得裁定止付用于保障開立人追償權的獨立保函即反擔保函。此外，《規(guī)定》還規(guī)定了止付裁定的期限和內容、復議機關、錯誤申請的賠償責任等，對止付程序加以嚴格規(guī)范，防止止付程序被濫用，有效維護程序公正和實體公正的統(tǒng)一。
第六，依法確認開立保證金的金錢質權性質，規(guī)范針對開立保證金的強制措施。《規(guī)定》根據《最高人民法院關于適用<中華人民共和國擔保法>若干問題的解釋》第八十五條的規(guī)定，于第二十四條規(guī)定，對于按照特戶管理并移交開立人占有的獨立保函開立保證金，人民法院可以采取凍結措施，但不得扣劃。也即是說，開立保證金符合金錢特定化和移交占有兩項條件的，具有金錢質權的性質。該條規(guī)定解決了長期以來獨立保函開立保證金性質不明的難題。
此外，《規(guī)定》還對獨立保函開立與生效、轉讓、終止以及涉外獨立保函的管轄權和準據法等問題做出了規(guī)定。
責任編輯：蔡利艷
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